Que vous conduisiez un véhicule au quotidien ou que votre véhicule reste au garage toute l’année, vous êtes toujours tenu de souscrire à une assurance auto. Si vous vous demandez pourquoi revête-t-elle ce caractère obligatoire, voici quelques informations importantes qui peuvent vous aider.
Origines de l’obligation de l’assurance auto
Vers la fin du 19e siècle, l’automobile a connu une démocratisation massive. En conséquence, de nouveaux risques ont vu le jour. Outre les accidents de tout genre et les vols, les propriétaires sont aussi victimes de vandalisme ou encore d’incendie à l’encontre de leurs véhicules.
Pour aider les conducteurs faire face à ces différents aléas, l’assurance automobile a vu le jour. Le FGA ou Fonds de garantie automobile a même été créé en 1951 afin de faciliter l’indemnisation des victimes de dommages corporels provoqués par un conducteur.
Sept ans plus tard, l’assurance auto est devenue obligatoire et chaque conducteur est désormais tenu de contribuer individuellement à la couverture des risques qu’il peut courir. Et ce, suite au manque de fonds de la FGA.
D’où l’avènement de l’assurance auto moderne appliquée par exemple par lolivier.fr, à l’origine de la création du Code des assurances qui a fait rage depuis les années 70.
En parallèle avec l’assurance voiture, les compagnies d’assurance ont proposé un large éventail de propositions d’assurances. Des options facultatives ont également fait leurs apparitions dans certains contrats d’assurance. Et à ce jour, seule la garantie responsabilité civile est restée obligatoire.
En tant que garantie minimale, l’assurance aux tiers responsabilité civile couvre l’exhaustivité des dommages matériels et/ou corporels que vous pourrez occasionner au volant.
Que renferme l’assurance auto responsabilité civile ?
L’obligation d’assurance automobile est en vigueur en France et dans tous les pays de l’Union Européenne. Grosso modo, la responsabilité civile concerne l’obligation de réparer les dommages que vous avez causés aux autres.
Dans le cadre d’une assurance auto, la responsabilité civile indique la réparation des dommages provoqués par vote voiture. Il peut alors s’agir de dégâts matériels, de blessures, de maladie ou encore de décès.
Pour réparer ces préjudices, vous pourrez être amené à payer des sommes conséquentes. Et si vous souscrivez à une assurance auto responsabilité civile, vous pourrez être couverts de ces dépenses.
En effet, suivant les circonstances, c’est l’assurance responsabilité civile qui prend en charge les dommages causés par votre véhicule. A savoir, selon les compagnies d’assurance, les dommages matériels ne doivent pas excéder 457 000 € et les dommages corporels, eux, sont sans plafond.
Lors de vos déplacements, emmenez toujours votre attestation d’assurance voiture pour pouvoir la présenter aux forces de l’ordre s’ils vous contrôlent. En effet, pour rappel, sachez que conduire une voiture sans assurance est un délit.
Vous pourrez être puni par la loi et vous serez contraint de payer une amende ou bien puni d’une peine d’emprisonnement pouvant s’étendre jusqu’à 10 ans maximum. Si vous devez régler une amende, elle pourra s’élever jusqu’à 3750 €. Les véhicules non-assurés, quant à eux, sont tout de suite immobilisés et mis en fourrière.
Par contre, si vous n’êtes pas en mesure de présenter votre attestation d’assurance en cas de contrôle par un responsable, vous pourrez être emmené à régler une amende de 2e classe. En général, cette amende coûte aux environs de 150 euros.
De plus, si vous faites un accident sans être couvert, vous serez contraints de rembourser seul les dommages corporels et matériels de votre accident. Vous pourrez régler une somme pouvant atteindre plusieurs milliers d’euros.
Ce qui peut être généralement plus élevé que la somme de vos cotisations pour toute la vie. Il est de ce fait vivement conseillé d’assurer sa voiture au lieu de se risquer à s’endetter pour toute une vie à réparer ses dommages.
L’assurance auto pour protéger les tiers
Si vous souscrivez à l’assurance auto minimale obligatoire, notez que vous protégez directement les tiers. En effet, si vous effectuez un accident de la route quelconque, il revient à votre assureur de réparer les dommages subis par les victimes.
Dans ce cas, l’assurance couvre les dégâts de manière intégrale. Dans ce sens, sachez qu’elle prend en charge l’aide à domicile, la perte de revenus, le déficit fonctionnel, le préjudice esthétique ou encore le pretium doloris.
Après, il est à remarquer que ce ne sont pas tous les dégâts que la compagnie d’assurance prend en charge. Si vous avez par exemple causé un dommage à votre propre personne, vous ne serez pas couvert.
De même, les assureurs ne couvrent pas non plus les dommages que vous avez causés à un membre de votre famille : enfant, frère, sœur, conjoint, parents, etc. Les accidents que vous avez intentionnellement causés à un tiers ne sont pas non plus pris en charge.
Avant de décider de couvrir vos dommages ou pas, votre compagnie d’assurance procède à des enquêtes. Selon les décisions des experts, vous pourrez profiter ou pas d’une couverture ou totale.
Sinon, sachez que les tiers peuvent concerner les piétons, un passant, un riverain, les passagers de votre véhicule ou tout simplement les autres usagers de la route. Et la souscription à une assurance minimale au tiers vous permet de les couvrir à moindre coût selon la compagnie d’assurance que vous choisissez.
L’assurance au tiers pour protéger le conducteur
Outre les tiers, il est aussi à remarquer que la souscription à une assurance auto vous permet de vous protéger contre les accidents que vous pourrez causer. Comme les victimes sont dédommagées par votre compagnie d’assurance, l’assurance au tiers vous protège aussi indirectement.
Si vous provoquez un accident avec des dommages corporels, il ne faut pas oublier que vous pourrez débourser une somme astronomique. En effet, le coût d’hospitalisation d’un blessé qui a dû être soigné en urgence tourne aux alentours de 135 à 540 €.
Chaque année, les sinistres provoqués par des accidents de la route atteignent en moyenne 1 million d’euros pour près de 500 sinistres.
Si jamais vous ne souscrivez par à une assurance auto, le FGAO ou Fonds de Garantie des assurances obligatoires prendra certes immédiatement en charge l’indemnisation des victimes. Mais vous serez tout de suite aussi emmené à rembourser les sommes versées qui seront même majorées à 10%.